Même si la France est réputée pour son système de retraite redistributif, il est essentiel de se préparer à la retraite pour aborder l’avenir sereinement. Cela nécessite de la planification, de l’engagement et, bien sûr, de l’argent. Car épargner est indispensable!
Mais comment bien se préparer à la retraite ? De nombreuses questions se posent :
- À quel âge préparer sa retraite ?
- Comment calculer son âge de départ à la retraite ?
- Comment estimer sa pension future ?
- Comment évaluer son besoin de revenus complémentaires ?
- Comment épargner efficacement ?
- Et, pourquoi pas, comment anticiper le système et prendre une retraite anticipée ?
Voici notre guide pratique pour comprendre et préparer votre retraite à chaque étape de votre vie.
Préparer sa Retraite à 20 Ans
Investissez en Vous-même
Soyons honnêtes : préparer sa retraite à 20 ans a peu de sens. À cet âge, avec 1000 euros, il est plus bénéfique de partir en voyage que de les épargner pour vos vieux jours.
Préparer sa retraite n’est pas seulement une question financière : tout au long de votre vie, les expériences, les relations et les amitiés ont bien plus de valeur que les sommes épargnées…
Profiter de la vie est même un bon investissement : qui sait si lors d’un week-end de surf sur la côte basque, vous ne rencontrerez pas votre futur employeur ou votre associé idéal ? Ou si votre voyage en Bolivie ne facilitera pas votre vie professionnelle cinq ans plus tard ? Si votre stage de poterie n’ouvrira pas la porte à des revenus supplémentaires ?
Investir en soi est fondamental tout au long de la vie, mais encore plus à 20 ans… Et cela nécessite souvent de l’argent. Il est trop tôt pour penser à la retraite !
Maîtrisez vos Finances Personnelles
Cependant, sans forcément avoir la retraite comme objectif, c’est à cet âge qu’il faut apprendre à gérer son argent :
- Apprendre à épargner et éviter le découvert.
- Comprendre l’impôt sur le revenu.
- Connaître les produits d’épargne.
- Prendre date sur les produits à maturité fiscale (PEA, Assurance-Vie) et les laisser fructifier pour profiter de leurs avantages plus tard.
Se familiariser tôt avec l’argent permet de prendre de meilleures décisions financières tout au long de sa vie : choisir les bons produits financiers, payer moins de frais, distinguer le bon risque du mauvais, connaître sa tolérance à la volatilité, éviter les arnaques…
En ce qui concerne l’épargne, visez surtout à constituer une épargne de précaution. Vous devez être en mesure de saisir les opportunités professionnelles (déménager rapidement, par exemple) et de faire face aux imprévus sans recourir à un découvert ou à un emprunt.
Faites des Erreurs !
La vingtaine est également l’âge idéal pour se tromper. Si vous avez l’âme d’un trader, mieux vaut faire des erreurs avec de petits montants qu’avec l’épargne d’une vie !
Préparer sa Retraite à 30 Ans
Comprenez (Autant que Possible) le Système de Retraite
On pourrait passer une vie à essayer de comprendre le système de retraite français, sans y parvenir. Ne vous laissez pas submerger et concentrez-vous surtout sur ce qui vous concerne personnellement.
Créez votre espace sur le site de l’Assurance Retraite pour suivre l’évolution de vos droits dans le temps. Vous aurez accès à votre relevé de carrière (vérifiez qu’aucune période n’a été oubliée !) et à des simulateurs qui calculent votre future retraite en fonction de vos cotisations passées et d’hypothèses modifiables.
Sans devenir un expert de la retraite, familiarisez-vous avec :
- Le principe des trimestres de cotisation.
- La coexistence de nombreux régimes de retraite : un régime général, des régimes complémentaires et des régimes spécifiques.
- La notion d’âge légal de départ à la retraite.